バムです。
正論は正しいがゆえにハードルが高くなります。
2️⃣社会的信用を積み重ねる。
3️⃣信用を担保にレバレッジをかける。
4️⃣資産が増えたら投資をする。
5️⃣若いうちから長期間続ける。
頂点に到達するのは不可能でも、それぞれをせいぜい上位1%程度まで積み上げた結果、時間はかかりましたが0.01%のウルトラリッチまでは届きました。
しかし時代はとっくに変わっています。
もはや上記のような正論×根性で押し通すのはあまりにも非効率的です。
"JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則"という本を先日読みました。お勧めの本なので興味があればぜひ読んでみてください。
前半で貯金と投資回すお金のバランスについて詳しく書かれています。
キモはこれだけです。
例1
年収300万でインデックスに月3万円の積立投資をする。年間で36万円の投資です。さて36万円の投資で1年間にいくら稼げますか?高めに考えて10%とすると1年間の投資収益は3.6万円です。
1年間の投資収益=3万6000円
一方で投資をせずに積立貯金なら36万円の貯金です。
1年間で貯金できる金額=36万円
つまり投資などせずに貯金を優先しよう!
というやり方です。
例2
年収300万でインデックスに月3万円の積立投資をする。年間で36万円の投資です。
しかし先程とは違いすでに500万円インデックスに投資しています。
この時の1年間の収益は(500+36)×10%=53.6万円です。
1年間の投資収益=53.6万円
1年間で貯金できる金額=36万円
ここまで来たら貯金よりも投資を優先しよう!
1️⃣貯金できる金額=入金力
2️⃣投資収益=投資可能資金×収益率
入金力>投資可能資金×収益率なら貯金優先、逆ならば投資優先です。キャピタル狙いでもインカム狙いでも同じです。こだわるなら税引き後で計算しましょう。
ここで出てくるパラメータは3つです
投資可能資金=余剰資金も自分で何とかしましょう。
最後の収益率に関してはアイデアがあります。
もう少しデュアルモメンタムについて知りたい方はぜひ私のnoteを読んでみてください。ブログとは違いできるだけ端折らないように頑張っています。現在は#1~#5までアップしています。
こちらは最新のデュアルモメンタム×セクターローテーションの記事です。参考になればとても嬉しいです😀
先程の例で計算してみましょう
入金力36万円に対して、収益率が40%ならば投資を優先するのに必要な投資可能資金は90万円です。
つまり貯金が100万円貯まったら開始できます!
もちろん投資なので減ったり増えたりショボい年もあるはずです。しかしそれはインデックス投資でも同じです。
そのままゆっくり貧乏になるか、前に進むのか?
好きにすればいいけど時間の無駄使いは勿体ないよ。
インデックス投資に向いている人はこういうタイプです。
正論は正しいがゆえにハードルが高くなります。
お金の増やし方はシンプル
1️⃣ひたすらに働いて稼ぐ。2️⃣社会的信用を積み重ねる。
3️⃣信用を担保にレバレッジをかける。
4️⃣資産が増えたら投資をする。
5️⃣若いうちから長期間続ける。
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これだけです。頂点に到達するのは不可能でも、それぞれをせいぜい上位1%程度まで積み上げた結果、時間はかかりましたが0.01%のウルトラリッチまでは届きました。
30億でウルトラリッチ
— バム (@TokyoJibika) April 4, 2021
1%じゃなく0.01%だった。 pic.twitter.com/K0QmrLTd6U
しかし時代はとっくに変わっています。
もはや上記のような正論×根性で押し通すのはあまりにも非効率的です。
Just keep Buying
もちろん最低限のタネ銭(投資資金)と日々の生活を担うインカム(給与)は必要です。"JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則"という本を先日読みました。お勧めの本なので興味があればぜひ読んでみてください。
前半で貯金と投資回すお金のバランスについて詳しく書かれています。
1年間で貯金できる金額>1年間の投資収益なら貯金優先
キモはこれだけです。
例1
年収300万でインデックスに月3万円の積立投資をする。年間で36万円の投資です。さて36万円の投資で1年間にいくら稼げますか?高めに考えて10%とすると1年間の投資収益は3.6万円です。
1年間の投資収益=3万6000円
一方で投資をせずに積立貯金なら36万円の貯金です。
1年間で貯金できる金額=36万円
つまり投資などせずに貯金を優先しよう!
というやり方です。
例2
年収300万でインデックスに月3万円の積立投資をする。年間で36万円の投資です。
しかし先程とは違いすでに500万円インデックスに投資しています。
この時の1年間の収益は(500+36)×10%=53.6万円です。
1年間の投資収益=53.6万円
1年間で貯金できる金額=36万円
ここまで来たら貯金よりも投資を優先しよう!
Just keep Buyingを因数分解する
一旦抽象化し直します。1️⃣貯金できる金額=入金力
2️⃣投資収益=投資可能資金×収益率
入金力>投資可能資金×収益率なら貯金優先、逆ならば投資優先です。キャピタル狙いでもインカム狙いでも同じです。こだわるなら税引き後で計算しましょう。
ここで出てくるパラメータは3つです
- 入金力
- 投資可能資金
- 収益率
投資可能資金=余剰資金も自分で何とかしましょう。
最後の収益率に関してはアイデアがあります。
3倍レバレッジ×デュアルモメンタム
デュアルモメンタムを使えば少なくとも2010~の13年間にわたってインデックス投資がバカみたいに感じるほどの安全かつ爆益を達成できました。(夫婦共にiDeCoは先進国株式インデックスに毎月積み立てていますのでインデックス否定派でありません。インデックス投資はデュアルモメンタムよりも危険で儲けが少ないだけでとても楽で良い投資スタイルです。)もう少しデュアルモメンタムについて知りたい方はぜひ私のnoteを読んでみてください。ブログとは違いできるだけ端折らないように頑張っています。現在は#1~#5までアップしています。
こちらは最新のデュアルモメンタム×セクターローテーションの記事です。参考になればとても嬉しいです😀
収益率を上げてワープしよう
さて私のデュアルモメンタムは過去平均して年利40%オーバーの収益率です。先程の例で計算してみましょう
入金力36万円に対して、収益率が40%ならば投資を優先するのに必要な投資可能資金は90万円です。
つまり貯金が100万円貯まったら開始できます!
もちろん投資なので減ったり増えたりショボい年もあるはずです。しかしそれはインデックス投資でも同じです。
そのままゆっくり貧乏になるか、前に進むのか?
好きにすればいいけど時間の無駄使いは勿体ないよ。
インデックス投資に向いている人はこういうタイプです。